本人身为一名在私人银行从事客户经理工作达十五年之久的人员, 见识过数目众多的客户, 只因语言方面存在障碍, 于理财沟通期间陷入了被动局面。好多人觉得只要掌握几个单词, 就能够看得懂英文理财手册, 实际情况却并非如此。金融术语所存在的细微差别, 常常对收益的风险等级乃至合规性起着决定性作用。今日我打算跟大家聊一聊, 那些切实对投资决策产生影响的英文词汇, 究竟要怎样进行翻译, 方可做到既具备专业性又能保证准确性。
理财产品英文翻译有哪些常见误区
众多刚开始接触的人容易把“Product”径直视为具体某一款产品, 可是在英文情境里, 它更为常指的是产品类别或者架构。举例来说, 我们常规提及的结构性存款, 英文是Structured Deposit, 并非仅仅是Deposit。要是只讲Deposit, 对方没准会认为你说的是普通活期抑或定期储蓄, 全然忽视了其中与衍生品相挂钩的风险特性。这种在理解方面的偏差于国际资产配置之际是极度危险的。
又一个高频出现的错误是, 将“Yield”与“Return”弄混淆了, 在中文方面, 我们有着说“收益率”的习惯, 然而在英文合同里, Yield一般所指的是当期收益, 并且Total Return涵盖了资本利得以及再投资收益, 要是你仅仅依据Yield去比较两款全球债券基金, 极有可能对长期表现作出错误判断, 一定要留意, Total Return才是用以衡量长期投资绩效更为全面的指标, 这与你最终口袋里实实在在的金钱直接关联着。
高净值人群必知的理财英文术语
面对那些跟跨境财富管理有关联的客户, 有几个关键术语得牢牢记住。首先是Fiduciary Duty（信义义务）, 它可是英美法系中让受托人对客户秉持的最高法律要求, 也就表明必须把客户利益放置在自身利益之上。其次是AUM（Assets Under Management, 管理资产规模）, 它在机构实力衡量方面可是个硬指标, 可不是仅仅只看广告里宣称展示的收益的。
分散投资以及资产配置同样是核心概念，前者着重于不将鸡蛋放置于同一个篮子之中；后者乃是决定篮子材质以及大小的战略行为。于查阅英文财报之际, 着重关注夏普比率, 其能够协助你去除运气成分, 明晰基金经理的真实超额收益能力。掌握这些术语, 可使你在面对外资机构时更具话语权, 而不再是被动的信息接收者。
